智能进件流程 聚合多种渠道,大幅提升获客能力。无纸化纯线上申请,灵活表单配置和身份验证流程。智能营销渠道管理和推荐引擎,支持专属二维码营销,动态绩效管理。
线上反欺诈 设备反欺诈,生物识别加地理位置监测。大数据反欺诈,多维识别智能分析。关联反欺诈,用户行为、黑名单库等深度解析。
线下财务调查 基于路径规划的智能派单系统,最大化提升客户经理效率和服务效果。标准调查问卷和智能算法,支持100+细分行业调查。系统底层交叉验证和自动财务报表生成。
智能决策引擎 聚合多源风控数据,专家风险决策引擎基于50多家银行和10000多场线下审贷会的信审经验,联合银联智策、上海财大等,通过自主研发的EMtool算法和大数据机器学习等算法提升决策引擎的精度和效率。
智能进件流程 聚合多种渠道,大幅提升获客能力。无纸化纯线上申请,灵活表单配置和身份验证流程。智能营销渠道管理和推荐引擎,支持专属二维码营销,动态绩效管理。
线上反欺诈 设备反欺诈,生物识别加地理位置监测。大数据反欺诈,多维识别智能分析。关联反欺诈,用户行为、黑名单库等深度解析。
线下财务调查 基于路径规划的智能派单系统,最大化提升客户经理效率和服务效果。标准调查问卷和智能算法,支持100+细分行业调查。系统底层交叉验证和自动财务报表生成。
智能决策引擎 聚合多源风控数据,专家风险决策引擎基于50多家银行和10000多场线下审贷会的信审经验,联合银联智策、上海财大等,通过自主研发的EMtool算法和大数据机器学习等算法提升决策引擎的精度和效率。
智能微贷业务
智能微贷业务介绍
典型合作客户
智能微贷业务光速申请
智能微贷业务光速审批
产品介绍
智能信贷平台是方付通为区域性银行量身打造的集贷款进件申请、线上反欺诈、大数据评分、智能规则引擎、财务分析、营销推广等功能于一体的微贷业务支撑系统。该系统通过聚合线上数据服务及智能评分技术,全面展现客户消费、银行卡交易、共债、黑名单及征信情况,同时依托德国IPC线下采集、交叉检验及标准化智能问卷技术,有效降低线下评估难度和客户经理道德风险,提高调查审批效率,全面提升面向商户、农户、小微企业、个人等群体的信贷服务能力。
产品优势
提速提量提效率 科技手段辅助银行 提高微贷效率广获客 激活僵尸客户 提高市场占有率
提高收益 降低获客成本 降低运营成本 降低逾期率 加深市场渗透率
提高风控水平 信贷工厂智能化 前端提高线下调查的标准和智能化 中后台融合大数据,自动交叉验证 自动审批水平,全面提升风控水平
系统算法模型 自主研发EMtool算法 大幅提升专家模型建模精度 SVM和XGBoost算法 通过机器学习提升算法效率
专家团队
方付通智能信贷事业部拥有一支稳定强大的团队,拥有多名国际和国内专家,信贷项目实施遍布全球,在普惠金融领域拥有10年以上项目管理和全面风险控制经验。
核心团队人员介绍
  • 毛奇浩顾问
    曾担任上海证大集团战略投资项目经理和董事长助理,北京捷越联合信息咨询有限公司高管,上海荣正利保投资管理有限公司投资总监,对战略发展、运营管理、金融科技等方面都有长期的深入思考和丰富实践。
    清华大学工商管理硕士(MBA),南京大学理学学士。
  • Vitaliy Abayev董事长助理/金融合作部负责人
    拥有20年中国及东欧国家银行从业经验和项目咨询经验,曾就职德国IPC公司乌克兰区域,并担任乌克兰第一国际银行、比雷埃夫斯银行、瑞典银行、俄罗斯外贸银行、普利瓦银行的高级管理岗位,包括分行行长及零售部总经理等职务。自2015年加入中国区工作,先后领导山西省山阴农商银行和宁波镇海农商银行微贷项目、河南修武农商行智能微贷项目。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任董事长助理/金融合作部负责人。毕业于Pridneprovsk州立大学,获得金融硕士学位。
  • Robert Scheunpflug(罗伯特)智能信贷事业部副总监/项目实施部负责人
    拥有12年中国及东欧国家小微信贷项目咨询、小微企业贷款及个贷经验。2005年,就职于德国IPC公司,作为第一批IPC进入中国的IPC信贷专家,主要负责中国农商行及农信联社小微信贷咨询项目,包括苏州银行、宁波鄞州农商行等,参与25家银行及项目及管理1000亿小微信货规模。在2013年,联合创立以IPC技术为核心的SBC信贷咨询公司服务于农商行及农信联社,并担任CEO兼高级银行顾问。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任智能信贷事业部副总监/项目实施部负责人。毕业于德国柏林洪堡大学,政治学硕士学位。
  • 廖志英智能信贷事业部副总监/风控建模部负责人
    拥有12年中国及东亚、非洲国家小微信贷项目咨询、小微企业贷款及小微机构评级经验。2005年,就职于德国IPC公司,作为第一批IPC进入中国的IPC信贷专家,主要负责中国农商行及农信联社小微信贷咨询项目,包括台州银行、包商银行、贵阳银行等,参与30家银行及项目及管理1000亿小微信货规模。2008年就职于国家开发银行,任小微信贷技术培训专家。2013年,联合创立以IPC技术为核心的SBC信贷咨询公司服务于农商行及农信联社。曾大量参与世界银行、IFC、法兰克福金融管理学院、英特华咨询、沛丰评级、MicroFinaza Rating评级公司的国内外信贷风控管理项目,在普惠金融领域有着广泛的从业经验。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任智能信贷事业部副总监/风控建模部负责人。毕业于德国多特蒙德大学,获得工程博士学位。
  • Maxim Bashutin智能信贷事业部 信贷项目总监兼高级银行顾问
    拥有12年在中国及东欧国家银行从业经验和项目咨询经验,2008-2016年,就职于德国IPC公司乌克兰区域,服务和咨询机构超过20家东欧地区银行和国际机构。自2016年加入中国区工作,先后领导了山阴农商银行微贷项目、金谷农商银行智能微贷项目等。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任智能信贷事业部信贷项目总监。毕业于乌克兰Donetsk National Technical大学,获得金融学硕士学位。
  • Oleksiy Krysynskyy智能信贷事业部/风控建模部 风控总监
    拥有12年在中国及东欧国家银行从业经验和项目咨询经验。曾就职乌克兰伯拉姆银行,担任微贷部总经理。2013年加入中国区工作,先后领导了潞城农商银行农贷项目、漳泽农商行农贷项目、阳城农商行农贷项目,并主导了微贷和农贷专家模型决策引擎的开发工作。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任智能信贷事业部/风控建模部 风控总监。毕业于乌克兰尼古拉耶夫农业大学,获得工商管理硕士学位。
毛奇浩
顾问
曾担任上海证大集团战略投资项目经理和董事长助理,北京捷越联合信息咨询有限公司高管,上海荣正利保投资管理有限公司投资总监,对战略发展、运营管理、金融科技等方面都有长期的深入思考和丰富实践。
清华大学工商管理硕士(MBA),南京大学理学学士。
Robert Scheunpflug(罗伯特)
智能信贷事业部副总监/项目实施部负责人
拥有12年中国及东欧国家小微信贷项目咨询、小微企业贷款及个贷经验。2005年,就职于德国IPC公司,作为第一批IPC进入中国的IPC信贷专家,主要负责中国农商行及农信联社小微信贷咨询项目,包括苏州银行、宁波鄞州农商行等,参与25家银行及项目及管理1000亿小微信货规模。在2013年,联合创立以IPC技术为核心的SBC信贷咨询公司服务于农商行及农信联社,并担任CEO兼高级银行顾问。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任智能信贷事业部副总监/项目实施部负责人。毕业于德国柏林洪堡大学,政治学硕士学位。
廖志英
智能信贷事业部副总监/风控建模部负责人
拥有12年中国及东亚、非洲国家小微信贷项目咨询、小微企业贷款及小微机构评级经验。2005年,就职于德国IPC公司,作为第一批IPC进入中国的IPC信贷专家,主要负责中国农商行及农信联社小微信贷咨询项目,包括台州银行、包商银行、贵阳银行等,参与30家银行及项目及管理1000亿小微信货规模。2008年就职于国家开发银行,任小微信贷技术培训专家。2013年,联合创立以IPC技术为核心的SBC信贷咨询公司服务于农商行及农信联社。曾大量参与世界银行、IFC、法兰克福金融管理学院、英特华咨询、沛丰评级、MicroFinaza Rating评级公司的国内外信贷风控管理项目,在普惠金融领域有着广泛的从业经验。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任智能信贷事业部副总监/风控建模部负责人。毕业于德国多特蒙德大学,获得工程博士学位。
Vitaliy Abayev
董事长助理/金融合作部负责人
拥有20年中国及东欧国家银行从业经验和项目咨询经验,曾就职德国IPC公司乌克兰区域,并担任乌克兰第一国际银行、比雷埃夫斯银行、瑞典银行、俄罗斯外贸银行、普利瓦银行的高级管理岗位,包括分行行长及零售部总经理等职务。自2015年加入中国区工作,先后领导山西省山阴农商银行和宁波镇海农商银行微贷项目、河南修武农商行智能微贷项目。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任董事长助理/金融合作部负责人。毕业于Pridneprovsk州立大学,获得金融硕士学位。
Maxim Bashutin
智能信贷事业部 信贷项目总监兼高级银行顾问
拥有12年在中国及东欧国家银行从业经验和项目咨询经验,2008-2016年,就职于德国IPC公司乌克兰区域,服务和咨询机构超过20家东欧地区银行和国际机构。自2016年加入中国区工作,先后领导了山阴农商银行微贷项目、金谷农商银行智能微贷项目等。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任智能信贷事业部信贷项目总监。毕业于乌克兰Donetsk National Technical大学,获得金融学硕士学位。
Oleksiy Krysynskyy
智能信贷事业部/风控建模部 风控总监
拥有12年在中国及东欧国家银行从业经验和项目咨询经验。曾就职乌克兰伯拉姆银行,担任微贷部总经理。2013年加入中国区工作,先后领导了潞城农商银行农贷项目、漳泽农商行农贷项目、阳城农商行农贷项目,并主导了微贷和农贷专家模型决策引擎的开发工作。2017年5月方付通收购SBC信贷咨询公司后,担任智能信贷事业部/风控建模部 风控总监。毕业于乌克兰尼古拉耶夫农业大学,获得工商管理硕士学位。
核心技术
方付通信贷团队拥有超过12年IPC信贷技术推广经验,所服务机构超100家,所管理的信贷规模超1000亿。方付通核心专家团队也是IPC信贷技术被引入中国的第一批专家成员。在把IPC核心信贷技术线上化和智能化的过程中,方付通拥有并发起了两项核心技术的专利申请。
智能问卷调查技术
方付通智能信贷系统内设83个细分行业,针对这些细分行业开发了128套交叉检验工具。当客户经理在现场调查的过程中选择细分行业,系统会自动配置该细分行业的调查问卷模板。通过和美国知名大学(主攻GRE题库算法)开展产学研究项目,进一步提高问卷的智能化、效率和反欺诈水平。客户经理在完成现成调查问卷采集之后,系统会进行核心科目和要素的交叉验证和生成标准信贷调查报告,包括资产负债表和损益表、全量财务比率、全套影像资料、软信息等各类信息。
基于Emtool+AI算法的专家模型风险决策引擎技术
方付通智能信贷系统部署了基于EMtool+AI算法的专家模型风险决策引擎。EMtool算法是方付通拥有自主知识产权的专家模型建模算法,通过和上海财经大学开展产学研究项目,进一步引入了SVM/XGBOOST的AI算法,显著提升了决策引擎的精度。此外,方付通智能信贷系统提供灵活额度测算模型和基于风险的利率定价模型,从而提供全面稳健的风险决策建议。经过我们对某银行小微存量贷款数据对比分析,EMtool+AI专家模型的精度逼近人工审贷会决策结果(审批通过笔数差距仅为6%)。
实施案例
2018.11 2018.11 2018.11 2018.9 2018.6 2018.5 2018.4 更多
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